En los últimos años, la banca ha evolucionado a pasos agigantados a la hora de ofrecer ofertas y ventajas adicionales para captar nuevos clientes y dar una rentabilidad extra por ser parte por confiar el dinero a sus entidades. La alta competencia en el sector ha provocado que hayan surgido decenas de opciones para confiar nuestros ahorros. Una de las modalidades más populares para hacer que nuestro dinero esté en movimiento y genere intereses, sin ser un experto en economía o arriesgar todos nuestros ahorros son las cuentas remuneradas. No osbtamte, hay muchas personas que no pueden optar a estas cuentas dado que muchos bancos piden que tengas la nómina domiciolada. Bajo este contexto, nos hemos puesto a trabajar y revisar todas las opciones disponibles en el mercado de cuentas remuneradas sin nómina. Las hemos comparado, revisado condiciones, y te traemos nuestras conclusiones.
Cuenta remunerada de Freedom 24 La mejor cuenta remunerada del 2024
Acceso a mercados globales.
Regulada por CySec y registrada en la CNMV
Lo esencial, al elegir una cuenta remunerada sin nómina
Lo que debes saber sobre las cuentas remuneradas sin nómina
Qué son las cuentas remuneradas sin nómina
Las cuentas remuneradas sin nómina son cuentas bancarias que te ofrecen un interés por el dinero que tienes depositado. Es decir, a medida que pasa el tiempo, el saldo va aumentando de forma automática gracias a estos intereses. En otras palabras, vas ganando dinero en relación a lo depositado, sin darte cuenta.
Se caracterizan por su alta liquidez, transparencia en la remuneración y cobertura por fondos de garantía de depósitos. Estas características las convierten en una opción de inversión segura y atractiva para aquellos que buscan preservar su capital y obtener una rentabilidad a corto plazo.
Lo básico de las cuentas remuneradas sin nóminas
Las cuentas remuneradas generan rentabilidad gracias al dinero que tienes depositado en una cuenta, el banco o entidad financiera te paga un interés fijo o variable por el saldo que mantienes. Es decir, tu dinero trabaja para ti y genera ganancias.
También, tienen liquidez porque, en general, puedes disponer de tu dinero en cualquier momento sin necesidad de avisar previamente al banco. Esto significa que tienes acceso a tu dinero cuando lo necesites, sin perder la rentabilidad que has acumulado.
Por otro lado, la seguridad que te puede brindar una cuenta remunerada es un aspecto a destacar. Tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que significa que tus ahorros están seguros ante posibles quiebras del banco.
Y por último, tener una cuenta remunerada permite flexibilidad para utilizarla. Por ejemplo, algunas cuentas remuneradas te permiten realizar transferencias, domiciliaciones y otras operaciones básicas, al igual que una cuenta corriente. La gestión de estas cuentas suele ser muy sencilla, ya que se puede realizar a través de la web del banco o desde el móvil. Muchas veces, no es necesario acudir a una oficina física.
Entre las cuentas remuneradas con o sin nómina, existen algunas diferencias y estas radican en el requisito de presentar una nómina fija o no. Por esto, el público de cada una suele ser diferente. Por ejemplo, en el caso de las que no requieren nómina, son ideales para estudiantes o autónomos que no tienen una nómina fija. En cambio, la propuesta de las cuentas con nómina, suelen ser elegidas por trabajadores en relación de dependencia que buscan maximizar la rentabilidad de sus ahorros.
Diferencias con las cuentas de ahorro tradicionales
Las cuentas de ahorro tradicionales y las remuneradas sin nómina comparten el objetivo de guardar dinero, pero lo hacen de manera distinta. Las cuentas corrientes suelen tener intereses muy bajos o incluso nulos, mientras que las cuentas remuneradas están diseñadas específicamente para generar rendimientos e incentivar el ahorro.
Un punto importante que las diferencia es la flexibilidad, empezando por la liquidez. En las cuentas de ahorro tradicionales suele haber restricciones para retirar el dinero cuando se desea, mientras que en las cuentas remuneradas no. Lo mismo para la exigencia de domiciliación de la nómina o requisitos para ingresar. En las cuentas remuneradas sin nómina, justamente este no es un requisito y dentro de las condiciones pueden tener requisitos específicos, como un saldo mínimo o un período de permanencia, pero suelen ser menos exigentes que las cuentas de ahorro tradicionales. En resumen, las principales diferencias se centran en:
- Rentabilidad: Las cuentas remuneradas sin nómina suelen ofrecer intereses más atractivos.
- Requisitos: Las cuentas de ahorro tradicionales suelen tener más requisitos, como domiciliar la nómina.
- Flexibilidad: Las cuentas remuneradas sin nómina suelen ser más flexibles en cuanto a la disposición del dinero.
Características de las cuentas remuneradas
- Rentabilidad: Tienen tasas de interés variables y pueden ofrecer tasas más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. La cantidad de dinero que se gana en intereses puede cambiar con el tiempo, dependiendo de factores como el tipo de interés del mercado y las condiciones de la entidad bancaria.
- Comisiones y gastos asociados: No suelen tener comisiones asociadas de apertura y mantenimiento. La mayoria de entidades las eliminaron para atraer más clientes.
- Condiciones de vinculación: Muchas entidades bancarias exigen que domicilies tu nómina en la cuenta remunerada para poder disfrutar de las mejores condiciones y tasas de interés. También, pueden pedirte que contrates otros productos del banco, como seguros o fondos de inversión y, en algunos casos, puede haber un período de permanencia mínimo durante el cual no se puede cancelar la cuenta sin penalización.
- Requisitos de saldo mínimo y máximo: Para mantener la cuenta remunerada abierta y disfrutar de las condiciones especiales, es posible que debas mantener un saldo mínimo en la cuenta. Algunas cuentas remuneradas pueden tener un límite en el saldo máximo que puedes depositar.
Lo bueno y lo malo de las cuentas remuneradas sin nómina
Beneficios y desventajas de las cuentas remuneradas sin nómina
Consideramos que es importante conocer los pros y contras de las cuentas remuneradas sin nómina para elegir cómo optimizar tus ahorros, porque al entender las características de cada tipo de cuenta, puedes seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros. Lo mismo aplica para evitar sorpresas. Conociendo las posibles limitaciones o condiciones especiales, evitarás dificultades futuras.
Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir
Factores a considerar al elegir una cuenta remunerada
A la hora de poder elaborar una comparación objetiva de los diferentes proveedores de cuentas remuneradas sin nómina, nuestro equipo se acoge a una serie de criterios objetivos que son los que te recomendamos seguir a la hora de tomar una decisión informada.
Tasa de interés ofrecida
Comisiones y costes adicionales
Facilidad de uso y accesibilidad
Condiciones y requisitos específicos
Las mejores cuentas remuneradas sin nómina
Las 6 mejores cuentas remuneradas sin nómina de 2024
Después de analizar a fondo más de 30 opciones disponibles en el mercado español, hemos seleccionado las 6 mejores cuentas remuneradas sin nómina del mercado. Para eso, tuvimos en cuenta aspectos claves que nos guiaron para llegar a la selección más justa.
Freedom24 – La mejor cuenta remunerada sin nómina de 2024
La cuenta remunerada de Freedom24 nos ha sorprendido en nuestros análisis, y creemos que es una de las mejores opciones actuales del mercado para aquellos interesados en maximizar sus ahorros de manera sencilla y segura. Esta cuenta destaca por ofrecer una alta rentabilidad y ser fácil de usar, perfecta para quienes desean gestionar sus finanzas sin complicaciones adicionales.
Cabe destacar que Freedom24 ofrece tanto opciones de colocación a corto plazo, con tasas ya competitivas, como depósitos a largo plazo, que son de las más altas de Europa. En especial, el depósito a plazo de 3 meses presenta una tasa de interés aún mayor que cualquier cuenta de ahorro a corto plazo en Europa. Además, esta cuenta permite colocar dinero tantas veces como quieras, brindando una gran flexibilidad para optimizar tus ahorros a lo largo del tiempo.
Como parte de la matriz Freedom Holding Corp, listada en Nasdaq desde 2008, Freedom24 ofrece la tranquilidad de una entidad regulada por CySec y registrada en la CNMV, garantizando así una experiencia confiable y transparente. La protección de fondos hasta 20.000 euros por el Fondo de Compensación del Inversor (I.C.F.) añade una capa extra de seguridad, mientras que su oficina en Madrid y atención al cliente en español hacen que el servicio sea aún más accesible.
Además de ser una cuenta de ahorro con rentabilidades altas en comparación con la mayoría del mercado, Freedom24 permite a los usuarios iniciarse en la compra de acciones, proporcionando así una puerta de entrada al mundo de la inversión.
Requisitos y condiciones
- Se requiere una verificación de identidad, correo electrónico.
- Indicar tu residencia fiscal al momento de registrarte.
- Se debe depositar un mínimo de 150€ o $ para generar intereses.
Para quien es ideal
Cuenta remunerada sin nómina de OpenBank
Dentro de nuestro análisis, no hemos podido dejar pasar la cuenta de OpenBank. Este banco del grupo Santander, ofrece una opción especialmente sencilla y flexible, con una rentabilidad media pero competitiva y es por esto que puede ser una gran elección para personas inexpertas en ahorro o jubilados que optan por un formato fácil de llevar a cabo. A pesar de ser únicamente online, su interfaz es intuitiva y por eso aclaramos que el público ideal pueden ser personas mayores. Por otro lado, OpenBank cuenta con promociones y cashback en muchas marcas, por lo que hace que sea una cuenta bancaria realmente interesante.
Requisitos y condiciones
- Se requiere ser residente en España, presentar DNI o NIE y realizar la contratación de manera online.
Para quien es ideal
Cuenta remunerada sin nómina de My Investor
La propuesta de My Investor ha resultado muy atractiva tras nuestro análisis. La plataforma de inversión de Andbank, acaba de lanzar una cuenta corriente sin comisiones y sin necesidad de domiciliar una nómina.
Si abres una cuenta nueva, podrás ganar un interés del 2,5% durante el primer año sobre los primeros 70.000 euros. Después del primer año, el interés baja al 0,30%. Sin embargo, si quieres mantener el interés más alto después del primer año, tendrás que invertir al menos 300 euros al mes en sus productos de inversión.
Requisitos y condiciones
- Se debe ser residente en España con identificación válida y ser mayor de edad.
- Si se invierte al menos 300 euros en la oferta de carteras automatizadas, mantendrán el 2,5% TAE el resto de años.
Para quien es ideal
Cuenta remunerada sin nómina de Sabadell
La cuenta Online Sabadell es una opción atractiva para quienes buscan una cuenta bancaria que les remunere su dinero sin la necesidad de cumplir con requisitos como domiciliar una nómina o contratar otros productos adicionales. Ofrece una tasa de interés media y brinda la posibilidad de tener tarjeta de débito asociada. Los expertos la consideran una buena opción estándar.
Requisitos y condiciones
- Ser mayor de 18 años, residente en España, documentación y conexión a internet para realizar la contratación de manera online.
Para quien es ideal
Cuenta remunerada sin nómina de Bunq
Dentro de nuestra investigación, llegamos a Bunq, quien ofrece una cuenta remunerada sin nómina que combina una alta rentabilidad con una experiencia de usuario sencilla y moderna. Por eso, se cree que es ideal para quienes buscan una alternativa a los bancos tradicionales y desean hacer crecer su dinero de forma fácil y segura.
Requisitos y condiciones
- Se necesita residir en España y tener identificación, pero también pueden asociarse los residentes de países compatibles europeos.
Para quien es ideal
Cuenta remunerada sin nómina de Banco ING
La Cuenta NoCuenta de ING es una opción estándar en el mercado, por su tasa de interés no tan competitiva hasta el momento. Pero creemos que puede ser una buena opción para quienes buscan una cuenta bancaria sencilla y con una buena relación calidad-precio. Como puntos a favor, destacamos su flexibilidad y transparencia.
Requisitos y condiciones
- Ser mayor de edad, tener residencia en España y documentación y acceso a internet para realizar la contratación online.
Para quien es ideal
Tabla comparativa de las cuentas remuneradas sin nómina
| Características |  |
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| Tipo de cuenta | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina | Remunerada sin nómina |
| Tasa de interés anual (TIN) | Variable, no especificado | Variable, no especificado | Variable, no especificado | Hasta 2% TIN, según saldo | Hasta 2% TIN, según saldo | Hasta 2% TIN, según saldo | Hasta 1,50% TIN, según saldo |
| Comisiones de mantenimiento | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones | Sin comisiones |
| Acceso a tarjeta de Débito | No incluido | No incluido | No incluido | Incluido | Incluido | Incluido | Incluido |
| Servicios adicionales | Inversiones en bolsa | Plataforma de trading | Inversiones en bolsay fondos | Banca online avanzada | Banca online avanzada | Banca online y gestión en app | Banca online avanzada |
| Requisitos de apertura | Identificación personal | Identificación personal | Identificación personal | Identificación personal | Identificación personal | Identificación personal | Identificación personal |
Riesgos y desventajas de las cuentas remuneradas sin nómina
Cuando no abrir una cuenta remunerada sin nómina
Volatilidad de tasas de interés
Riesgo de cambios en las condiciones
Comisiones ocultas
Cómo abrir una cuenta remunerada sin comisiones
Comparar diferentes opciones: Antes de elegir una cuenta, compara las condiciones de diferentes entidades para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y ofrece la mayor estabilidad.
Leer las letras pequeñas: Presta atención a las condiciones generales de contratación para conocer todos los detalles y evitar sorpresas.
Mantenerse informado sobre cambios en el mercado: No es necesario ser experto en finanzas, pero es útil estar al tanto de lo que sucede en el mercado.
En resumen, es esencial saber que la elección de una cuenta remunerada sin nómina debe ser una decisión informada y personalizada. Porque lo que funciona para una persona puede no ser lo mejor para otra.
Conclusión
Notas finales
Las cuentas remuneradas sin nómina pueden ser una buena opción para hacer crecer tus ahorros, pero es fundamental conocer los riesgos asociados y tomar una decisión informada. Hemos analizado en profundidad las cuentas remuneradas sin nómina que ofrece el mercado en 2024 y seleccionamos las 6 mejores opciones a criterio de nuestros expertos. Dentro de las mejores opciones que se ofrecen en el mercado, se destaca la cuenta remunerada de Freedom24 una de las rentabilidades anuales más elevadas del mercado, llegando a ofrecer hasta un 3,37 % anual en euros y hasta un 4,84 % anual en dólares. Lo mismo sucede con Trade Republic, que ofrece una remuneración del 3,75% TAE por el dinero en efectivo que tengan sus clientes en la Cuenta Trade Republic con un saldo máximo de 50.000 euros.
Es muy grande la oferta de cuentas remuneradas en el mercado actual, pero es elemental informarse previamente sobre lo que ofrece cada banco y qué beneficios se pueden obtener de sus servicios.
Lo que nos suelen preguntar de las cuentas remuneradas sin nómina
Preguntas frecuentes
- 1Lo esencial, al elegir una cuenta remunerada sin nómina
- 2Lo bueno y lo malo de las cuentas remuneradas sin nómina
- 3Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir
- 4Las mejores cuentas remuneradas sin nómina
- 5Riesgos y desventajas de las cuentas remuneradas sin nómina
- 6Conclusión
- 7Lo que nos suelen preguntar de las cuentas remuneradas sin nómina
