El número de hipotecas para la adquisición de viviendas se situó en 463.614 en 2022, la cifra más alta desde 2010 y un 10,9% superior a la registrada en 2021, aunque el dato mensual de diciembre marcó el inicio de lo que podría ser un cambio de tendencia al caer un 8,8 % por primera vez en 21 meses, según datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El crecimiento de 2022 es menos de la mitad que el correspondiente al año anterior, que fue de casi un 24% frente a 2020, aunque conviene tener en cuenta que ese último año el mercado se frenó debido a la pandemia del coronavirus. Con este nuevo repunte, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos años de ascensos después de la caída del 6,5% que registró en 2020.

Tampoco hay que olvidar que una parte de esas 436.614 hipotecas constituidas en 2022 no son nuevas, sino cambios registrales, de interés variable a fijo o mixto, por la subida de tipos, aunque los expertos consideran que esa tendencia podría empezar a cambiar también.

Las 30.075 hipotecas sobre viviendas firmadas solo en diciembre representaron, como ya hemos dicho, el primer recorte en 21 meses pese a las cuatro subidas de tipos registradas en el segundo semestre del año, un 8,8% inferiores que las de diciembre de 2021 y un 23% inferiores que las de noviembre. El importe medio de esos préstamos fue 143.854 euros, un 0,4% menos que en diciembre de 2021, y el capital prestado se redujo un 9,2% y quedó en 4.326,4 millones de euros.

En conjunto del año, el capital prestado para constituir estos préstamos se situó en 67.460,6 millones de euros después de aumentar un 17,3% interanual, en tanto que el importe medio subió un 5,8%, hasta 145.510 euros.

La mayoría de los préstamos son aún a tipo fijo

Según los expertos consultados, donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en el porcentaje de hipotecas sobre vivienda a tipo fijo, que fue del 65 % en diciembre, aún mayoritario pero menor que el 75 % alcanzado en abril, debido a que las entidades han empezado a abaratar las hipotecas variables y endurecer las fijas.

Así, el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas fue del 2,67 % en diciembre, el más alto desde abril de 2018, y 0,35 puntos menor que el euríbor de ese mes, que se situó en el 3,02 %.

El interés medio de las hipotecas firmadas a tipo fijo fue el 2,93 % y el de las referenciadas a tipo variable, del 2,18 %, con un plazo medio de 24 años.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2022 fueron Andalucía (91.287), Catalunya (80.767) y Madrid (80.416).

En todas las regiones se firmaron en 2022 más hipotecas sobre viviendas que en 2021 salvo en Navarra, donde se redujeron un 4,6%. Los mayores ascensos correspondieron a La Rioja (+28,5%), Illes Balears (+23,6%) y Canarias (+23,1%), mientras que los menos pronunciados se dieron en Cantabria (+2,8%) y Extremadura (+4,8%).

Ralentización del mercado

Los datos de las firmas ya no son tan abultados como los de los meses anteriores, lo que refleja una ralentización de la premura de la ciudadanía para sortear el endurecimiento de los préstamos, explica la directora de Estudios de Fotocasa, María Matos.

En diciembre el euríbor alcanzó el 3 %, y por lo tanto la negociación de los compradores con las entidades bancarias se hacía cada vez más complicada, en un momento en que los bancos aún presentaban tipos relativamente atractivos, pero muy cambiantes por las subidas diarias del euríbor, añade Matos.

Para el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, tras este año récord, en 2023 se prevén cifras "más modestas" y más parecidas a las de hace dos años, con las hipotecas variables ganando terreno de nuevo frente a las fijas.

Será un año expuesto a las posibles subidas del euríbor y al encarecimiento de las hipotecas, así como a la incertidumbre que genera la situación política y los cambios legislativos previstos.